Что такое факторинг

.
04/12/2023

Продавец всегда хочет получить оплату как можно скорее, а покупатель — отсрочить ее. При факторинге между двумя сторонами действует финансовый агент. Он помогает продавцу получить оплату как можно скорее, а сам взимает часть долга плюс комиссию за свои услуги. Это может показаться ловким мошенничеством, но на самом деле это законно, подробнее у нас factorings.ru.

Почему вам нужен факторинг
У компаний могут возникнуть проблемы с большими суммами дебиторской задолженности. Этому есть ряд причин. Например, поставщики могут задерживать платежи. Это увеличивает дебиторскую задолженность, которая представляет собой право требовать оплаты от покупателя. С одной стороны, поставщик может получить крупный платеж через шесть месяцев. Но с другой стороны, в течение этого полугодия ему нужно платить налоги, зарплату сотрудникам и арендную плату, и неизвестно, сколько он получит. услуги факторинга могут решить эту проблему.

Возьмем пример сахарного завода. Этот сахарный завод закупает свеклу у сельскохозяйственной компании, перерабатывает ее в сахар и продает в розничную сеть. Розничная сеть получает оплату только после продажи продукта, то есть через три месяца. Агрофирма же продает 100 процентов свеклы только на основе предоплаты.
Поэтому у завода может возникнуть кассовый разрыв, т. е. ему нужно заплатить 1 млн рупий за свеклу, но он еще не получил 1,5 млн рупий за сахар. Чтобы восполнить кассовый разрыв, можно взять кредит, но это не всегда удобно, так как банк может потребовать залог или обеспечение кредита.
С другой стороны, право требовать оплату от других имеет свою ценность. Если они продадут его, то сразу же получат деньги. Например, фабрика может передать право на сбор платежей от торговой сети банку за 1,2 миллиона рублей. В результате завод оплачивает следующую партию свеклы, и у него остается 200 000 рублей. Однако это все же договор уступки прав требования, а не факторинг.
Такой вариант финансирования все равно не подходит заводу. Ведь ему нужен всего 1 миллион рублей, поэтому перевод долга в 1,5 миллиона рублей в 1,2 миллиона рублей приведет к потере 300 000 рублей. Однако банк не соглашался покупать долг по более низкой цене, чем эта, поскольку существовал риск, что покупатель вообще не заплатит. Поэтому был достигнут компромисс: банк сразу выплатил фабрике 1 миллион рублей, а 500 000 рублей вернул ей после получения всей суммы долга. В то же время фабрика выплатила банку комиссию в размере 200 000 рублей.